Program Polska Bezgotówkowa powstał jako inicjatywa strategiczna. Jego fundamentalnym celem było upowszechnienie akceptacji płatności bezgotówkowych, szczególnie w małych i średnich przedsiębiorstwach oraz na obszarach o niskiej penetracji cyfrowej. W ramach programu dostępne są różnorodne usługi i rozwiązania płatnicze, które odpowiadają na potrzeby firm z różnych branż.
Program działa na terenie całego kraju i wspiera przedsiębiorców w różnych regionach Polski, zapewniając szerokie możliwości rozwoju. Dodatkowo program oferuje szereg rozwiązań, które wspierają cyfryzację i rozwój przedsiębiorstw.
Strategia 2025-2028: Cztery Filary Rozwoju
Fundacja Polska Bezgotówkowa ogłosiła nową strategię na lata 2025-2028, która wyznacza cztery główne filary dalszego rozwoju, wykraczające poza proste zwiększanie liczby terminali.
- Cyfryzacja MŚP: Filar ten koncentruje się na kontynuacji wsparcia dla małych i średnich przedsiębiorstw, ze szczególnym uwzględnieniem tzw. “białych plam” – obszarów geograficznych i branż o niskim stopniu ucyfrowienia. W ramach tego kierunku rozwijane są również nowe rozwiązania, takie jak terminal w telefonie (SoftPOS), które są szczególnie atrakcyjne dla mobilnych i sezonowych biznesów. Program wspiera także mobilne rozwiązania płatnicze, umożliwiając obsługę transakcji w dowolnym miejscu.
- Wsparcie dla E-commerce: Od 1 stycznia 2025 roku, Program został rozszerzony o sektor handlu internetowego. To kluczowy element nowej strategii, mający na celu wsparcie przedsiębiorców w wejściu do świata e-biznesu poprzez subsydiowanie kosztów wdrożenia i obsługi płatności online. Szczególne znaczenie ma integracja systemów płatności i kasowych, co upraszcza obsługę i eliminuje błędy.
- Cyfrowy Urząd: Program wspiera integrację płatności online w przestrzeni publicznej, obejmując zarówno administrację centralną (np. platforma mObywatel, e-Urząd Skarbowy), jak i jednostki samorządu terytorialnego. Jest to element szerszej koncepcji modernizacji państwa i ułatwienia obywatelom dostępu do usług publicznych.
- Projekty Infrastrukturalne: Ten filar skupia się na wdrażaniu płatności bezgotówkowych w innowacyjnych urządzeniach, które stają się elementami nowoczesnej infrastruktury miejskiej. Należą do nich ładowarki do pojazdów elektrycznych (EV), datkomaty, recyklomaty oraz różnego rodzaju urządzenia samoobsługowe. W ramach programu oferowane są również terminale stacjonarne jako jedno z kluczowych rozwiązań dla przedsiębiorców. To działanie wpisuje się w globalny trend rozwoju koncepcji Smart Cities.
Początkowa faza projektu, skoncentrowana na masowej instalacji terminali, doprowadziła do znaczącego wzrostu ich liczby i dynamicznego upowszechnienia płatności bezgotówkowych. Po osiągnięciu wysokiego poziomu penetracji rynku, Fundacja mogła przesunąć swoje zasoby i koncentrację na jakościowy rozwój ekosystemu płatności. To przesunięcie strategiczne, obejmujące pilotaż płatności biometrycznych opartych na fuzji biometrii tęczówki oka i twarzy, a także integrację płatności z kluczowymi elementami infrastruktury publicznej, potwierdza, że Program ewoluuje z mechanizmu “nadganiania” w lidera cyfrowej transformacji w regionie.
Zasady działania i warunki uczestnictwa w Programie
Mechanizm Dofinansowania
Program Polska Bezgotówkowa oferuje przedsiębiorcom kompleksowe wsparcie finansowe, które obejmuje kluczowe elementy: darmowy terminal płatniczy (dzierżawa) oraz 0% prowizji od transakcji bezgotówkowych. Dofinansowanie to obowiązuje przez okres 12 miesięcy od daty podpisania umowy lub do momentu osiągnięcia łącznego obrotu w wysokości 100 000 PLN na jeden terminal.
Na terminalu płatniczym dostępne są różnorodne usługi, które mogą zwiększyć przychody firmy. Terminale obsługują szeroki zakres kart płatniczych, w tym kart debetowych, co pozwala na wygodną obsługę różnych metod płatności. Warto zauważyć, że wszelkie koszty w tym czasie pokrywa Fundacja Polska Bezgotówkowa, a realizacją wsparcia zajmują się agenci rozliczeniowi, tacy jak PayTel czy Przelewy24.
Kto może skorzystać
Program jest skierowany do przedsiębiorców, którzy spełniają określone warunki. Do głównych kryteriów należy fakt, że w ciągu ostatnich 12 miesięcy przed złożeniem wniosku nie przyjmowali oni płatności bezgotówkowych w swoich placówkach. Z programu mogą skorzystać również osoby, które dopiero otwierają nowy biznes.
Program przewiduje również konkretne wykluczenia. Nie mogą z niego skorzystać franczyzobiorcy, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy przed zawarciem umowy korzystali z terminali udostępnianych przez sieć franczyzową. W przypadku pozostałych podmiotów, zarząd Fundacji może indywidualnie rozpatrywać wnioski Agenta rozliczeniowego w celu objęcia dofinansowaniem szczególnych przypadków.
Rozszerzenie na E-commerce (od 2025 r.)
Od 1 stycznia 2025 roku Program został rozszerzony o wsparcie dla sektora handlu internetowego. Przedsiębiorcy, którzy chcą uruchomić swój pierwszy sklep internetowy lub dotychczas nie akceptowali płatności bezgotówkowych online, mogą otrzymać dofinansowanie. Obejmuje ono 0% prowizji od transakcji kartami Visa i Mastercard przez okres 12 miesięcy lub do momentu osiągnięcia obrotu w wysokości 50 000 PLN brutto. Warto podkreślić, że limit obrotu dla e-commerce jest niższy w porównaniu do tradycyjnych terminali (50 000 PLN vs. 100 000 PLN).
W przypadku bramek płatniczych przedsiębiorcy mogą zaoferować klientom szeroki wybór metod płatności online, w tym blik, apple pay oraz tpay. Szybka i wygodna płatność online jest kluczowa dla udanych zakupów w e-commerce.
Terminal płatniczy – serce programu
Terminal płatniczy to nieodłączny element programu Polska Bezgotówkowa, który rewolucjonizuje codzienne funkcjonowanie małych firm i nowoczesnych przedsiębiorstw. Dzięki terminalowi płatniczemu, sprzedawcy mogą w prosty sposób przyjmować płatności kartą, telefonem czy nawet zegarkiem, co znacząco podnosi wygodę i komfort obsługi klientów. Współczesny terminal płatniczy to nie tylko urządzenie do obsługi płatności bezgotówkowych w sklepie stacjonarnym – coraz częściej jest on zintegrowany z systemami płatności online, umożliwiając realizację transakcji w czasie rzeczywistym, zarówno w punktach sprzedaży, jak i w internecie.
W ramach programu Polska Bezgotówkowa przedsiębiorcy mają wyjątkową możliwość otrzymać terminal płatniczy za 0 zł na start, co stanowi ogromne wsparcie zwłaszcza dla małych firm oraz osób rozpoczynających działalność gospodarczą. Dzięki temu rozwiązaniu, nawet niewielkie biznesy mogą zaoferować swoim klientom najpopularniejsze metody płatności, zwiększając tym samym swoją konkurencyjność i zyskując zaufanie nowych odbiorców. Terminal płatniczy to nie tylko wygoda dla klientów, ale także realna szansa na wzrost obrotów i rozwój firmy w dynamicznie zmieniającym się świecie płatności bezgotówkowych.
Wpływ Programu
Korzyści dla Przedsiębiorców i Konsumentów
Wdrożenie płatności bezgotówkowych przynosi wymierne korzyści dla obu stron transakcji. Dla przedsiębiorców jest to szansa na zwiększenie obrotów, ponieważ klienci preferujący płatności bezgotówkowe często wydają więcej. Ponadto, skraca się czas obsługi klienta, co umożliwia szybsze przeprowadzanie transakcji. Posiadanie terminala buduje również pozytywny wizerunek nowoczesnej firmy, która dostosowuje się do rosnących oczekiwań klientów. Wzrost bezpieczeństwa, wynikający z eliminacji potrzeby posiadania dużej ilości gotówki w kasie, jest kolejną istotną zaletą.
Dla konsumentów kluczowe zalety płatności bezgotówkowych to szybkość, wygoda i bezpieczeństwo. Coraz więcej klientów korzysta z płatności w aplikacji, co dodatkowo zwiększa komfort i szybkość obsługi, umożliwiając dokonywanie transakcji bez konieczności opuszczania środowiska aplikacji. Nie ma ryzyka, że w portfelu zabraknie gotówki, a w przypadku kradzieży karty można ją natychmiast zablokować, co chroni zgromadzone na koncie środki.
Rola Programu w Ograniczaniu Szarej Strefy
Analiza danych rynkowych i raportów Fundacji wskazuje na istotny związek między rozwojem obrotu bezgotówkowego a ograniczaniem szarej strefy w gospodarce. Transakcje cyfrowe są w pełni transparentne i pozostawiają ślad w systemie finansowym, co znacząco utrudnia ukrywanie dochodów przed fiskusem. Działania Programu w tym zakresie są zatem kluczowym elementem szerszej polityki uszczelniania systemu podatkowego i zwiększania transparentności ekonomicznej w Polsce.
Perspektywa Długoterminowa
Zobowiązania Finansowe Po Okresie Dofinansowania
Model Programu Polska Bezgotówkowa, oferujący 12-miesięczne dofinansowanie, jest skutecznym, subsydiowanym mechanizmem pozyskiwania klientów dla agentów rozliczeniowych. Fundacja pokrywa koszty akwizycji, a dostawcy usług płatniczych mają rok na to, by przekonać przedsiębiorcę do wartości płatności bezgotówkowych. Po upływie 12-miesięcznego okresu wsparcia, przedsiębiorca przechodzi na komercyjne warunki, określone w umowie z agentem rozliczeniowym. Obejmują one opłaty abonamentowe (dzierżawę terminala) oraz prowizje od transakcji.
Miesięczne koszty po zakończeniu dofinansowania mogą wahać się od kilku do kilkudziesięciu złotych, w zależności od wybranego urządzenia. Na przykład, abonament za aplikację na telefon może wynosić 4,99 zł miesięcznie, natomiast za stacjonarny lub przenośny terminal standardowy – 39,99 zł. Do tego dochodzą prowizje od transakcji, które są zróżnicowane w zależności od typu karty i dostawcy, na przykład 0,69% dla kart Visa i 0,79% dla kart Mastercard. Należy podkreślić, że umowy z agentami rozliczeniowymi są często zawierane na okresy dłuższe niż 12 miesięcy, co wiąże przedsiębiorcę po zakończeniu dofinansowania.
Aspekty Księgowe i Podatkowe
Z punktu widzenia księgowości i prawa podatkowego, kwestia dofinansowania budzi pewne kontrowersje. W doktrynie funkcjonują dwie główne interpretacje dotyczące ujęcia kosztów i przychodów z Programu. Jedna ze stron wskazuje, że dofinansowanie otrzymane z Fundacji stanowi przychód podatkowy dla przedsiębiorcy, a poniesione koszty będą kosztem uzyskania przychodu. Druga teza, możliwa do obrony w świetle przepisów, sugeruje, że dofinansowanie to nie jest przychodem podatkowym, co oznacza, że wydatek poniesiony w ramach Programu również nie stanowi kosztu uzyskania przychodu. Przedsiębiorcy powinni skonsultować tę kwestię ze specjalistą, aby wybrać optymalne rozwiązanie dla swojej działalności.
Przyszłość i innowacje w ekosystemie płatności
Nowe Technologie i Projekty Fundacji
Strategia na lata 2025-2028 przewiduje dalszy rozwój i promocję płatności nowej generacji. Jednym z kluczowych rozwiązań jest technologia SoftPOS, czyli aplikacja, która zmienia telefon w terminal płatniczy. Jest to elastyczne rozwiązanie dla firm mobilnych lub sezonowych Fundacja prowadzi również projekty pilotażowe, takie jak biometryczne płatności oparte o fuzję biometrii tęczówki oka i twarzy, które mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa i wygody transakcji. W obszarze płatności online, Fundacja aktywnie promuje standard Click to Pay, który ma na celu uproszczenie i zwiększenie bezpieczeństwa płatności kartą w Internecie.
Smart City i nowe obszary akceptacji
Program wykracza poza tradycyjne punkty handlowe, aktywnie włączając płatności bezgotówkowe w rozwój infrastruktury miejskiej. Integracja z urządzeniami takimi jak recyklomaty (umożliwiające zwrot kaucji), ładowarki do pojazdów elektrycznych czy opłatomaty do parkowania, stanowi nowatorskie podejście do cyfryzacji usług publicznych. Ta strategia nie tylko ułatwia codzienne życie obywatelom, ale również cyfryzuje kluczowe usługi komunalne, optymalizując procesy zarządcze w miastach. W ten sposób Program Polska Bezgotówkowa aktywnie współtworzy inteligentne miasta, co stanowi wizjonerskie podejście, znacznie wykraczające poza pierwotne cele.
Podsumowanie
Kluczowe Wnioski
Analiza Programu Polska Bezgotówkowa potwierdza jego kluczową rolę w transformacji płatności w Polsce. Począwszy od 2017 roku, Program doprowadził do spektakularnego wzrostu akceptacji płatności bezgotówkowych oraz do awansu Polski w europejskich rankingach. Nowa strategia na lata 2025-2028, obejmująca e-commerce i projekty infrastrukturalne, świadczy o dojrzałości inicjatywy i jej zdolności do adaptacji do nowych wyzwań rynkowych. Istotne jest jednak, że model finansowania, choć początkowo korzystny, wiąże przedsiębiorcę z długoterminowymi zobowiązaniami, które muszą być starannie ocenione.
Rekomendacje
· Dla Przedsiębiorców: Przystąpienie do Programu należy traktować jako inwestycję, a nie jedynie jako darmowy benefit. Rekomenduje się, aby w ciągu 12-miesięcznego okresu dofinansowania dokonać rzetelnej oceny, czy wzrost obrotów i inne korzyści biznesowe, takie jak usprawnienie obsługi klienta i bezpieczeństwo, uzasadniają koszty, które pojawią się po zakończeniu okresu promocyjnego.
· Dla Decydentów i Instytucji Publicznych: Program powinien być traktowany jako modelowy przykład skutecznej współpracy publiczno-prywatnej. Rekomenduje się, aby kontynuować tę strategię w innych obszarach cyfryzacji gospodarki, wykorzystując potencjał synergii między sektorem publicznym i prywatnym.
· Dla Agentów Rozliczeniowych: Kluczowe jest inwestowanie w lojalność klienta po zakończeniu okresu dofinansowania. Atrakcyjna i elastyczna oferta, a także wysoka jakość obsługi, są niezbędne do przekształcenia subsydiowanego klienta w cenne, długoterminowe aktywo biznesowe.
Masz mętlik w głowie? Napisz do nas.
Jeśli po przeczytaniu tego tekstu czujesz, że w Twojej głowie wciąż zostało sporo pytań bez odpowiedzi – to zupełnie normalne. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania dotyczące programu i pomożemy w wyborze najlepszego rozwiązania płatniczego dla Twojego biznesu. Nie musisz się z tym mierzyć sam.
Możemy Ci pomóc m.in. przy:
- zakładaniu sklepu internetowego,
- audycie Twojej strony internetowej.
Napisz do nas maila na adres kontakt@krzywicka.pl – zobaczymy, jak możemy Ci pomóc. Po prostu sprawdzimy, co da się zrobić, żebyś działał pewniej, spokojniej i zgodnie z przepisami.
